Z jednej strony wynajęte mieszkanie nigdy nie stanie się twoją własnością, z drugiej strony, gdy kupujesz mieszkanie z pomocą banku (hipoteka), będzie ono obciążone, dopóki nie zapłacisz ostatniej raty. A jeśli staniesz się niewypłacalny podczas spłaty kredytu hipotecznego, możesz stracić dom. Oba rozwiązania mają swoje wady, ale i tak trzeba gdzieś zamieszkać.
Nie da się jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie: czy lepiej kupić czy wynająć mieszkanie? Zależy to od wielu czynników, sytuacji zawodowej i rodzinnej danej osoby, potrzeb, planów na przyszłość, a nawet charakteru lub umiejętności „korzystania z pieniędzy”.
Zakup mieszkania traktowany jest jako zabezpieczona lokata kapitału, a mieszkanie obciążone hipoteką można uznać za skarbonkę, w którą stale inwestujemy pieniądze. Nasze dzieci mogłyby skorzystać z tej skarbonki, gdy oddamy im mieszkanie wolne od zobowiązań finansowych. Nawet bez skomplikowanych obliczeń można zrozumieć, że wynajem mieszkania jest droższy niż kredyt hipoteczny, ponieważ wszystko jest wpłacane do cudzej kieszeni. Według danych Eurostatu wynajem w Krakowie przestaje być opłacalny po 15 latach. To w tym czasie dochodzi do wyrównania wysokości czynszu oraz kwoty kredytu, który moglibyśmy zapłacić za naszą nieruchomość.
Czy to oznacza, że nie powinniśmy wynajmować mieszkań?
Oczywiście nie, choćby dlatego, że obiektywnie droższy wynajem może być wygodniejszy. Większość osób wynajmujących mieszkania to studenci, młode pary i osoby, które dopiero rozpoczynają swoją działalność zawodową.
Powodów jest kilka. Brak zdolności kredytowej. Kredyt nie otrzyma osoba bez pracy lub osoba rozpoczynająca karierę zawodową. Brak zobowiązań i przywiązania do jednego miejsca. Możliwość wyboru i zmiany miejsca zamieszkania w dowolnym momencie. Kiedy szukamy swojego miejsca w życiu lub ciągle zmieniamy miejsce pracy, wynajem może być najlepszym rozwiązaniem. To także mądry start w dorosłe życie, aby zrozumieć, jak żyć bez rodziców, czy to miasto nam odpowiada, czy też sprawdzić, jak żylibyśmy z naszą drugą połową.
Jednak gdy ktoś ma możliwość finansową, to najlepszym rozwiązaniem będzie kupno swojego własnego mieszkania zamiast wpłacania swoich pieniędzy do cudzej kieszeni.
Jeśli ktoś nie ma takiej możliwości, to jednym z rozwiązań może być kredyt hipoteczny bez wkładu własnego.
Kto będzie mógł uzyskać kredyt hipoteczny bez wkładu własnego?
- małżeństwa (w roku ubiegania się o pożyczkę para młoda nie może mieć więcej niż 40 lat),
- samotni rodzice (również do 40 roku życia) posiadający co najmniej jedno dziecko,
- osoby niepełnosprawne w stopniu znacznym lub całkowitym.
Warunkiem jest dostępność odpowiednio wysokich i stabilnych zarobków (zdolność kredytowa wnioskodawcy zostanie oceniona przez bank, który udzieli kredytu). Państwo w postaci Banku Gospodarstwa Krajowego udzieli gwarancji od 10% do 20% kwoty kredytu (ale nie więcej niż 100 tys. zł), z terminem spłaty co najmniej 15 lat. Oczywiście pożyczka bez wkładu własnego będzie droższa, ale pomoże osobom bez oszczędności uzyskać mieszkanie. Hipoteka, która będzie objęta gwarancją państwa, będzie udzielana tylko w złotówkach i tylko na nieruchomości w Polsce.
Kredyt bez wkładu własnego zostanie rozszerzony na mieszkania do 50 m2 gdy w rodzinie jest dwoje dzieci, do 75 m2 gdy jest troje dzieci, do 90 m2 gdy jest czworo dzieci. W przypadku rodzin z pięciorgiem lub więcej dzieci nie ma ograniczeń co do wielkości mieszkań, które można kupić na kredyt w ramach gwarancji państwowych.
- Pożyczkę można przeznaczyć na następujące cele:
zakup mieszkania lub domu (wraz z kosztami udekorowania nieruchomości), - zakup działki pod budowę,
- budowa domu prywatnego,
- wkład budowlany.
Osoba chcąca zaciągnąć kredyt bez wkładu własnego (w przypadku małżeństw – obie osoby) nie może posiadać domu lub mieszkania, a także prawa spółdzielni do domu lub mieszkania.
W celu ograniczenia ryzyka wzrostu cen w przypadku zakupu mieszkania na kredyt bez wkładu własnego cena mieszkania nie powinna przekraczać 500 tys. zł.
Limit ceny za metr kwadratowy będzie zależał od zmian kosztów budowy mieszkania, w Krakowie wynosi 8863 zł. za 1 m2 na rynku pierwotnym i 8181 zł. za 1 m2 na rynku wtórnym.
Program będzie obowiązywał do 31 grudnia 2030 roku.